Mandat EBICS : Comprendre les enjeux, les frais… et découvrir une alternative économique

Dans un contexte où la digitalisation des échanges bancaires est devenue incontournable, les professionnels, notamment les experts-comptables doivent jongler avec des solutions comme le mandat EBICS pour automatiser la récupération des relevés bancaires de leurs clients.

L’un des dispositifs les plus utilisés à cette fin est le mandat EBICS, qui permet un accès sécurisé et structuré aux données bancaires. Cependant, même si la technologie EBICS (et sa version EBICS TS) est fiable et largement adoptée, elle s’accompagne souvent de frais importants, d’une mise en place technique complexe et de démarches administratives contraignantes.

Heureusement, des alternatives émergent pour faciliter la vie des professionnels sans compromettre l’efficacité ou la sécurité.


🔍 Qu’est-ce que le protocole EBICS ?

Le protocole EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) est une norme de communication bancaire utilisée en France et en Europe pour échanger des fichiers bancaires entre les entreprises et les établissements financiers.

EBICS permet notamment :
  • La récupération automatique des relevés bancaires (fichiers MT940 ou CAMT.053)
  • L’envoi d’ordres de virements
  • Une connexion fiable et chiffrée entre un logiciel de gestion/comptabilité et les serveurs bancaires

    • Il existe différentes versions du protocole, dont EBICS T (transfert de fichiers) et EBICS TS (transfert + signature électronique). Cette dernière est notamment utilisée lorsque l’entreprise doit signer électroniquement ses virements pour garantir leur validité.


    📝 Le mandat EBICS : une autorisation bancaire indispensable

    Avant de pouvoir utiliser EBICS, l’entreprise ou le cabinet comptable doit signer un mandat EBICS auprès de sa banque. Ce document autorise l’accès aux comptes bancaires pour permettre l’échange automatisé de données.

    Ce mandat entraîne :
  • Une configuration technique poussée (certificats, identifiants, mots de passe, clés de sécurité…)
  • La coordination avec un prestataire informatique ou directement avec la banque
  • Des délais d’activation pouvant aller de quelques jours à plusieurs semaines
  • Des risques de blocage si l’un des paramètres est mal configuré ou expire

    • Autrement dit, bien que performant, EBICS demande une certaine expertise technique et une collaboration constante avec l’établissement bancaire.


    💸 Les frais EBICS : un coût non négligeable pour les professionnels

    De nombreuses banques facturent l’accès au service EBICS sous forme de frais mensuels ou annuels. Ces coûts peuvent vite grimper, en particulier pour les experts-comptables qui doivent connecter plusieurs comptes bancaires pour chaque client.

    Ces frais varient selon :
  • La banque concernée
  • Le nombre de comptes connectés
  • Le type de protocole utilisé (EBICS TS pour la signature électronique, par exemple)
  • Les prestataires intermédiaires en charge de l’intégration

    • 👉 En moyenne, un cabinet comptable peut dépenser entre 10 et 50 € par mois et par client, uniquement pour automatiser la récupération des relevés bancaires. Sur l’année, cela représente une charge importante, surtout lorsque le cabinet gère plusieurs dizaines de clients.


    ⚙️ EBICS TS : pour la signature électronique des virements

    La version EBICS TS, qui intègre une signature électronique des ordres de paiement, est exigée dans certains contextes professionnels (grandes entreprises, administrations, etc.).

    Mais pour de nombreux experts-comptables ou TPE/PME, ce niveau de sécurité est excessif par rapport à leurs besoins réels, qui se concentrent surtout sur la lecture automatique des relevés bancaires pour les intégrer dans leur logiciel comptable.


    ✅ StatementSheet : l’alternative simple et économique à EBICS

    Pour les freelances, les TPE ou les experts-comptables indépendants, une solution plus légère peut suffire.

    C’est là qu’intervient StatementSheet, une solution pensée pour rationaliser la gestion des relevés bancaires sans passer par EBICS.

    🔄 Convertit un relevé bancaire PDF en CSV en quelques secondes
    🧩 Intégrer les fichiers générés dans les logiciels de comptabilité les plus courants (Sage, Cegid, Pennylane, EBP, etc.)
    💸 Éviter totalement les frais EBICS, les mandats bancaires et les paramétrages complexes
    👉 Résultat : vous économisez jusqu’à 80% par rapport à une solution EBICS traditionnelle.


    🚀 Conclusion

    EBICS reste une solution robuste et sécurisée, idéale pour les grandes structures aux besoins complexes. Mais pour de nombreuses entreprises ou professionnels indépendants, elle représente plus une contrainte qu’un avantage.

    Entre la complexité de mise en place, les frais récurrents et les exigences techniques, il est aujourd’hui plus que pertinent d’explorer des alternatives modernes, simples et économiques.

    StatementSheet offre une réponse concrète à cette problématique : un outil intuitif, sans engagement, sans frais bancaires, qui facilite la vie des professionnels.